Banksvindel

Bankkorrupsjon , banksvindel , finansiell svindel eller aksjemarkedssvindel er kriminalitet svindel eller bedrageri på grunn av ulovlig praksis enten utført av banker , finansielle enheter eller deres direktører i markedsføringen av produkter - boliglån , bankinnskudd , lån , aksjer , foretrukket -, Samarbeid om skatteunndragelse , forsettlig endring av referanserenten for variabel rente eller misbrukende bankprovisjoner , med den hensikt å oppnå høyere fortjeneste, betale mindre skatt eller betale lavere godtgjørelse til brukere, kunder og bankaksjonærer. [ 5 ]

Begrepet brukes også om forbrytelser begått av enkeltpersoner mot andre enkeltpersoner eller mot skatteinnkrevingskontorer , private bankenheter eller sentralbanker for å oppnå en økonomisk fordel gjennom uredelig bruk av kort , skatteunndragelse, skatteunndragelse , falske mynter , falske penger , identitet tyveri , forfalskning av signaturer og dokumenter, samt andre jukser og svindel . [ 6 ]

Svindel utført av banker

Bankenheter kan utføre svindel eller svindel på forskjellige måter, enten til fordel for direktørene eller til fordel for bank- eller finansenheten, for å forbedre resultatene deres eller unngå konkurser eller tap. [ 7 ]​ [ 8 ]

Svindel på grunn av skatteunndragelse og hvitvasking omfattet av bankhemmeligheter

Noen ganger utgjør svindleren , med bankenhetens toleranse, som drar fordel av bankhemmelighetene og de forskjellige nasjonale lovgivningene, inngrepsselskaper , bruker mellommenn - stråhunder - for å opprette kontoer i nasjonale banker og skatteparadiser ( Offshore & Extraterritorial Company ) for å unndra seg skatter og hvitvasking . [ 9 ]​ [ 10 ]​ [ 11 ]

Disse svindelene skader ikke bankenheter siden det lar dem skaffe innskudd - enten lovlige eller ikke - beskyttet av bankhemmeligheter . Skaden er vanligvis for landene der forbrytelsen er begått som slutter å motta skatt . Lagarde-listen , Falciani -listen (Hervé Falciani) og Swiss Leaks har avslørt generaliseringen av økonomisk kriminalitet og skatteunndragelse med beskyttelse av banker og noen ganger, som i tilfellet med Luxembourg eller Lux Leaks -, fra regjeringer. [ 12 ]

Lagarde liste

Lagarde-listen inneholder navnene på rundt 2000 potensielle skatteunndragere med uoppgitte kontoer i den sveitsiske banken HSBC i Genève . Listen er en liten del av Falciani-listen . [ 13 ]​ [ 1 ]​ [ 14 ]

Falciani liste

Falciani -listen inneholder mer enn 130 000 skatteunndragere som Hervé Falciani stjal fra det sveitsiske datterselskapet til HSBC -banken og som har tjent i forskjellige land for å avdekke tilfeller av skatteunndragelser i land rundt om i verden. [ 15 ]​ [ 2 ]​ [ 16 ]​ [ 2 ]​ [ 17 ]​ Treasury of Spain mottar listene i mai samme 2013 og starter undersøkelser av 659 av de 1500 navnene de mottar, og gjenvinner 260 millioner euro av skatteunndragere, blant annet presidenten for Banco Santander , Emilio Botín , og hans familie. [ 18 ] Navn relatert til Gürtel-plottet dukker også opp , for eksempel Francisco Correa . [ 2 ]​ [ 3 ]

Swiss Leaks

The Swiss Leaks er en lekkasje fra 2015 om en av de mest kjente svindelene som ville ramme det britiske multinasjonale HSBC gjennom det sveitsiske datterselskapet HSBC Private Bank (Suisse). [ 10 ]​ [ 11 ]

Keisersak

Keisersaken , som ble avdekket i Spania i 2012, hadde skatteunndragelse som hovedmål. Blant andre var den sveitsiske bankmannen Marc Pérez , fra HSBC involvert. [ 19 ]

Svindel i bankreferanser: euribor og libor

Svindel i bankreferanseindekser ( euribor , libor , IRPH eller andre) er uredelig endring eller modifikasjon av disse indeksene som brukes for å samsvare med den variable interessen ved innvilgelse av kreditter, boliglån, renter på innskudd og andre bankprodukter.

• Euribor og libor- svindel . Den europeiske Euribor -svindelen beskrevet som den største finansielle svindelen i Europa [ 20 ] besto av endring av indeksen av enheter og bankgrupper i strid med regelverket. Millioner av kontrakter vil bli berørt. EU-kommisjonen ila i 2013 bøter, latterlige for varslere, på følgende banker: Deutsche Bank , JP Morgan , HSBC , Royal Bank of Scotland , Crédit Agricole , Société Générale , Citigroup og megleren RP Martin . [ 21 ]​ [ 22 ]​ [ 23 ]
• Bedrag av referanseindeksen for boliglån i Spania.

Bankregnskapssvindel

Lovgivningen i de forskjellige landene garanterer vanligvis innskudd opp til et visst beløp , som det krever bidrag fra banker, forsikring, et kontantforhold (tilgjengelige likvide penger også kalt lovlig reserveforhold, og reserveforhold) og regnskapsgjennomsiktighet, men i noen ganger en Bank forfalsker sine kontoer og utsteder aksjer og andeler og innskudd med forfalskede regnskapstall eller den manipulerte lovlige reservekoeffisienten . Sakene med Bankia (tidligere Caja Madrid ) og mange andre spanske sparebanker som gikk konkurs på grunn av deres dårlige ledelse tvang en prosess med fusjoner og konsentrasjoner med enorm offentlig støtte for å rydde opp i balansene brutt av den spanske eiendomsboblen og den påfølgende spanske eiendommen krise 2008 -2013 . Bankia har trengt 147.000 millioner euro i sin redning. [ 24 ]​ [ 25 ]

Bedrageri av ulovlige klausuler i låne- og innskuddskontrakter

• Ulovlige gulvklausuler i boliglånskontrakter med variabel rente.

• Gulvklausulsvindel i Spania . Den ble erklært ugyldig og fornærmende ved høyesterettsdommen av 9. mai 2013. [ 26 ] [ 27 ] Og EU-domstolen avgjorde, i en ikke- ankelig kjennelse av 21. desember 2016, dens totale tilbakevirkende kraft fra underskrift. [ 28 ]​ [ 29 ]​ [ 30 ]​ [ 31 ]​ [ 32 ]

• Innkreving av godtgjørelser , bonuser , kompensasjon , pensjonering og pensjonsordninger av ledere.

• I Spania ble 4 tidligere bankdirektører i Caixa Penedès dømt i 2014 . Landsretten dømte 4 bankfolk som ga seg selv pensjonsordninger verdt rundt 30 millioner euro: Ricardo Pagés , Manuel Troyano , Santiago José Abella og Juan Caellas . [ 33 ]​ [ 34 ]

• Selvinnvilgelse av kreditter , lån på fordelaktige betingelser eller for høy rente på bankinnskudd.

Svindel for salg av høyrisikoprodukter uten åpenhet

• Salg av søppellån og strukturerte obligasjoner med giftig gjeld . I august 2014 ble Bank of America bøtelagt 13 milliarder euro (16,65 milliarder dollar) for salg av strukturerte obligasjoner med giftig gjeld som forårsaket subprime-lånekrisen , boliglånskrisen i 2007 , finanskrisen i 2008 , likviditetskrisen i september 2008 , den påfølgende økonomiske redningsplanen til USA fra 2008 og den såkalte store resesjonen . Det er den største boten som noen gang er ilagt av det amerikanske justisdepartementet til en finansinstitusjon . Bank of America er den nest største banken etter eiendeler på Wall Street og har vært den enheten som ble mest straffet for overgrepene som førte til den siste finanskrisen , den verste siden den store depresjonen . [ 35 ]
• Salg av preferanseaksjer , subprime , finansielle derivater og kredittderivater . [ 36 ]
• Svindel av foretrukne selskaper i Spania [ 37 ]​ [ 38 ]​ – Tilfelle av foretrukne selskaper i Bankia –. Antallet kunder som blir berørt av de fortrinnsrettede i Spania vil nå tallet 700 000. [ 39 ] I Spania utgjør antallet kunder som er berørt av kjøp av risikoprodukter uten åpenhet fra 2005 til 2014 1 300 000; blant dem svindelene til TelexFree , Gowex , Afinsa , Philatelic Forum og de som er berørt av de fortrinnsrettede . [ 40 ]

Aksjekurssvindel

• Endring av prisen på aksjene for å kjøpe billig eller selge dyre aksjer som eies.

Bankprovisjonsbedrageri

• Belastning av for høye og ulovlige bankgebyrer for finansielle transaksjoner.

Svindel mot banker, investorer og kunder

Når ledere eller ansatte i en bankenhet utfører en svindel eller svindel, kan det påvirke både enheten selv og dens kunder.

Bernard Madoff-saken

Bernard Madoffs svindel bestod i å ta kapital i bytte mot store overskudd som var effektive i begynnelsen, men år senere ble det klart at de besto av et pyramidespill eller Ponzi -spill , som i dag har blitt en av de største svindelene i historien. [ 41 ] Ofrene til Madoff, med et rykte som filantrop, var både bankenheter og grupper av investorer, noen stiftelser og veldedige organisasjoner var også ofre for svindelen hans, hovedsakelig fra det amerikanske jødiske samfunnet , der Madoff var en hovedperson . [ 42 ]

Bedrageri utført mot banker, staten og samfunnet

Bankran, svindel eller svindel kan utføres av enkeltpersoner, organiserte grupper og internasjonale mafiaer. Banker prøver å etablere sikkerhetstiltak for å forhindre svindel. [ 43 ]

Blant de vanligste og mest fryktede svindelene fra banksektoren er: [ 44 ]

Kredittkortsvindel

• Tapt eller stjålet kredittkort. Noen ganger når den sendes med post før den når eieren.
• Duplisering av kort ( skimming ). Det gjøres vanligvis når den enkelte gir kortet sitt for en betaling.

Phishing - svindel

• Identitetstyveri eller phishing . Det er endringen av identiteten til kortinnehaverne og forbrytelsen kan skyldes svindel ved bruk eller overtakelse av bankkontoen.

Datatyveri svindel

• Tyveri av passord, personlige og bankdetaljer. Den tillater overføring av kontanter online eller via telefon.

Regnskapssvindel av selskaper eller enkeltpersoner

Tilsløring av økonomiske problemer og derfor bruk av uredelig regnskapsføring for å kamuflere utgifter og inntekter og blåse opp verdien av selskapets eiendeler, eller erklære overskudd når selskapet går med tap. Disse endrede postene brukes deretter til å søke investeringer i obligasjoner eller søke om uredelige lån for å unngå finansiell konkurs. Noen regnskapssvindel: Enron , WorldCom og Ocala Funding . Disse selskapene viste profitt hvert kvartal, mens de faktisk var dypt i gjeld.

Se også

• Baninter Intercontinental Bank Fraud - Dominikanske finanskrisen
• Foretrukket svindel i Spania
• Gulvklausulsvindel i Spania
• Nigeriansk svindel
• Skattesvindel
• virksomhetskorrupsjon
• Tilfeller av politisk korrupsjon i Spania
• Nedsenket økonomi i Spania
• skatteamnesti
• Skatteunndragelse
• skatteunndragelse
• svarte penger
• Automatisk svindeloppdagelse
• Bankkommisjon
• Bernard Madoff
• Politisk korrupsjon

Referanser

1. ^ a b «Lagarde-liste: 24 000 Eurowide navn holdt av UK Govt; 130 000 navn inneholdt av fransk etterretning» . Darker Net. 31. oktober 2012. Arkivert fra originalen 4. november 2012 . Hentet 14. november 2012 . 
2. ↑ a b c d Hervé Falciani: «USA advarte meg: Gå til Spania, livet ditt er i fare» av Manuel Altozano og utgitt av El País 21. april 2013. Sjekket 21. april 2013.
3. ^ a b Falciani samarbeidet med flere europeiske dommere med data som ville fylle "et godstog" publisert på 20 minutter 15. april 2013. Sjekket 21. april 2013.
4. ^ 'Falciani-listen' av José Manuel Romero og utgitt av El País 25. mars 2013. Sjekket 21. april 2013.
5. ↑ Den største økonomiske svindelen i Europas historie , eldiario.es, 11/8/2013
6. ↑ Hvordan rapportere banksvindel , USA
7. ↑ Etisk bankvirksomhet - Mulig dårlig praksis og svindel fra banker og sparebanker
8. ↑ «Fem nøkler for å unngå banktriks» . Offentlig (Spania). 9. august 2014 . Hentet 9. august 2014 . 
9. ↑ Font, Marc (22. desember 2016). «Tilretteleggerne», viktige mellomledd for å få omgåelses- og svindelindustrien til å fungere» . Offentlig (Spania) . Hentet 23. desember 2016 . 
10. ↑ a b Toussaint, Eric (11. februar 2015). "Unionen av sveitsiske banker som HSBC organiserer massivt skatteunndragelse i internasjonal skala" . CADTM . Hentet 16. desember 2016 . 
11. ↑ a b «« SwissLeaks »: bakhistorien til en verdensomspennende etterforskning» . Le Monde.fr . 
12. ↑ ICIJ. www.icij.org International Consortium of Investigative Journalists, red. "Utforsk dokumentene: Luxembourg Leaks Database" . 
13. ^ "Gresk magasinredaktør i retten for å navngi påståtte skatteunndragere" . Verge . Hentet 14. november 2012 . 
14. ^ "LuxLeaks og Lagarde-prosesser. Vil rettferdighet fortsette å beskytte økonomisk kriminalitet i lang tid?" . CADTM. 15. desember 2016 . Hentet 16. desember 2016 . 
15. ↑ Det amerikanske senatet anklager HSBC for hvitvasking av narkotika av David Alandete og publisert av El País 17. juli 2012. Sjekket 21. april 2013.
16. ↑ HSBC vil betale den største boten i USA for hvitvasking av penger av Yolanda Monge og publisert av El País 11. desember 2012. Sjekket 21. april 2013.
17. ↑ «Sveitsiske banker bør stenges hvis de opprettholder bankhemmeligheter» av José María Irujo og publisert av El País 6. mai 2013. Sjekket 6. mai 2013.
18. ↑ Spania for å utlevere "tyven" som kostet Botín 200 millioner Arkivert 2014-03-16 på Wayback Machine av Aníbal Malvar og publisert av El Confidencial 4. august 2012. Sjekket 21. april 2013.
19. ↑ Águeda, Pedro (10. juni 2014). «Den nasjonale høyesterett dømmer for første gang fengsel mot en sveitsisk bankmann for hvitvasking av penger» . eldiario.es . Hentet 10. juni 2014 . 
20. ↑ Jury, Francisco. "Den største økonomiske svindelen i Europas historie" . eldiario.es . Hentet 27. mars 2014 . 
21. ^ eldiario.es (4. desember 2013). «Brussel bøter 1710 millioner til seks banker for å ha manipulert Euribor og Líbor. Sanksjonen, den høyeste som noen gang er pålagt av EU-kommisjonen, har falt på Deutsche Bank, Société Générale, Royal Bank of Scotland (RBS), JPMorgan, Citigroup og RP Martin megler» . Hentet 27. april 2014 . 
22. ↑ The Country (5. november 2013). "Brussel vil bøtelegge seks store europeiske banker for å ha manipulert Euribor" . Hentet 27. mars 2014 . 
23. ^ OpEuribor.es (5. desember 2013). «Hva er og hva betyr boten fra EU-kommisjonen til bankene?» . Hentet 27. april 2014 . 
24. ↑ Merknader om BANKIA: en redning kalt nasjonalisering , Juan Hdez. Vigueras, Uten tillatelse, 13.5.2012
25. ↑ Carlos Sánchez Mato (2. mars 2014). «Privatiseringen av Bankia. Kulminasjonen av plyndring av borgere» . Attac - Spania . Arkivert fra originalen 5. mars 2014 . Hentet 27. mars 2014 . 
26. ^ "The Supreme etablerer doktrine om gulvklausuler om banklån til forbrukere og den rettslige kontrollen av deres mulige misbruk" . CGPJ (Judicial Powers generalkongress). 9. mai 2013 . Hentet 5. november 2016 . 
27. ^ "The Supreme etablerer doktrine om gulvklausuler om banklån til forbrukere og den rettslige kontrollen av deres mulige misbruk" . Generalrådet for rettsvesenet. 9. mai 2013 . Hentet 22. desember 2016 . 
28. ↑ «DOMSTOLEN FRA DOMSTOLEN (Storkammer) av 21. desember 2016 - Pantelån Urimelige klausuler Erklæring om ugyldighet - Begrensning av den nasjonale dommeren av virkningene i tid av erklæringen om ugyldighet av en urimelig klausul» . Forenede saker Luxembourg CJEU - Forenede saker C-154/15, C-307/15 og C-308/15, . Infocuria - Jurisprudens of EU Court of Justice. 21. desember 2016 . Hentet 22. desember 2016 . 
29. ^ "Dom domstol 21. desember 2016" . Den europeiske unions domstol. 21. desember 2016 . Hentet 21. desember 2016 . 
30. ↑ Pérez, Julia (21. desember 2016). «EU-domstolen dømmer til fordel for forbrukere og pålegger all tilbakevirkning av gulvklausulene» . Offentlig (Spania) . Hentet 21. desember 2016 . 
31. ↑ EU forplikter bankene til å returnere alle pengene som er samlet inn fra de som er berørt av gulvklausuler , eleconomista.es, Spania, 21712/2016
32. ↑ Fernández Seijo, José María (21. desember 2016). «Etasjeklausuler, dialog og avvik mellom domstoler» . Offentlig (Spania) . Hentet 22. desember 2016 . 
33. ↑ "Eks-formannen for Caixa Penedès dømt til dommer på opptil 2 års fengsel" . Offentlig (Spania) . 29. mai 2014 . Hentet 30. mai 2014 . 
34. ↑ Pedro Águeda (29. mai 2014). «De fire eks-direktørene i Caixa Penedès returnerer pengene for å unngå fengsel» . eldiario.es . Hentet 30. mai 2014 . 
35. ↑ Pozzi, Sandro (21. august 2014). "Bank of America betaler rekordstraff for søppellån" . Landet (Spania) . Hentet 21. august 2014 . 
36. ^ "Bankia må returnere 900 000 euro til en åtteåring for preferanseaksjer" . Offentlig (Spania). 29. mai 2014 . Hentet 30. mai 2014 . 
37. ^ "Caixa Catalunya ga ordre om å selge preferanseaksjer som et trygt produkt" . Landet. 23. juli 2014 . Hentet 24. juli 2014 . 
38. ↑ Castilian, Nicholas; Pedro Jimenez (23. juli 2014). «Caixa Catalunya solgte fortrinn som et trygt produkt» . Ser kjede . Hentet 24. juli 2014 . 
39. ↑ Clavero, Vicente (5. juni 2013). "De foretrukne har fanget 700 000 sparere" . Offentlig (Spania) . Hentet 9. juli 2014 . 
40. ↑ Clavero, Vicente (9. juli 2014). "Nesten 1 300 000 sparere svindlet på mindre enn ti år" . Offentlig (Spania) . Hentet 9. juli 2014 . 
41. ↑ Lasemana.es (JF Lamata), 21.12.2008. Hentet 06.13.2010.
42. ↑ RTVE 15.08.2008 . Hentet 13.06.2010.
43. ↑ Sikkerhet: en immateriell eiendel som du må forsvare Arkivert 27. mars 2014, på Wayback Machine , Association of Private Banks of Ecuador
44. ↑ De 5 svindelene som bankene frykter mest . CNNExpansion, 21.06.2012

Eksterne lenker

Hvordan unngå banksvindel

• Fem nøkler for å unngå banktriks

store svindlere

• 10 store svindlere, i elnacional.com.do
• Henrettet i Iran gjerningsmannen til landets største banksvindel, 2014